养老险也能省钱!做对3招靠美元保单省下近万元

新台币强势看升!2017年新台币兑美元一路走升,全年新台币升值2.431元、升幅达8.14%,在2017年底更升破30元大关、以2字头封关。不少专家认为,2018年美元将持续弱势,甚至认为新台币可望冲到28元。
新台币强、美元弱,以美元计价的金融工具,成为民众配置的好选择,以美元计价的保单,也成为热卖险种。但对民众来说,买保单也要精打细算,若有折扣可享,当然是最好,有什幺方式可以合理的省下保费呢?
方法1》选择保险公司指定银行,不必付邮电费、手续费
不管是哪一种类型的美元保单,其基本条件就是缴交保费、领保险金,都要以美元来处理。在缴费部分,美元保单有「银行帐户扣款」与「临柜汇款」2种方式。
但不论哪一种方式,都是先把保费汇到国外的中间银行,再汇回国内的受款银行,要保人都要支出「汇出、中间银行手续费」、「邮电费」等费用,以国外中间银行手续费为例,每笔酌收约10∼50美元,约为新台币296元~1,480元。
但保险公司通常会与数家银行合作,若为要保人保险公司指定之银行,开立外汇存款帐户缴交保费时,所有汇款相关费用就由保险公司负担,要保人不必支付。
方法2》银行帐户转帐,可享1%保费折扣
若买的是新台币保单,透过银行帐户转帐、信用卡均可缴交保费,也可享有保费折扣的优惠。
但若投保的是美元计价的险种,因大多数美元保单不开放要保人以信用卡缴费,仅适用银行帐户扣款与临柜汇款2种方式,但建议以银行帐户扣款为主,因为可享1%保费优惠。
方法3》高保费,也能享折扣
最后一个节省保费的方式,即是「高保费折扣」。台湾人寿表示,保险公司在设计美元保单时,当要保人年缴保费超过一定门槛金额时,就会提供保费折扣给保户。
但要提醒的是,不同保险公司推出的美元保单,其保费门槛与折扣各有不同,举例来说,有的美元保单规定,年缴保费在1万2,000美元以上,可享0.5%的保费折扣;
有的则规定,年缴保费在1万5,000美元以上,有1%的保费折扣,对要保人来说,应是保费折扣门槛金额较低的保单,易达成且较有利。
实例计算》
40岁男性投保美元计价利变型养老险,年缴年费为1万2,870美元,该保单规定,透过指定银行帐户缴交保险费,可享保费1%转帐折扣;年缴保费逾1万2,000美元,可再享高保费折扣0.5%。
可享保费折扣=1万2,870美元×=193美元
实际缴费金额=1万2,870元-193美元=1万2,677美元
作者简介:  《Smart智富》提供股票、基金、保险、退休规划、消费观念等投资理财领域的知识、情报与课程服务,全方位服务投资族群需求。